Substratez l'IA dans votre vertical Fintech - Réduction des coûts et amélioration de l'efficacité opérationnelle

E&Y estime que l'industrie des technologies financières représente un marché évalué à 10,2 milliards d'euros avec un taux de croissance annuel composé de 30 % de 2021 à 2026. Cela montre clairement que la technologie financière est l'un des secteurs à la croissance la plus rapide. L'intelligence artificielle (IA) peut avoir plusieurs applications commerciales : détection et prévention précoces des fraudes, analyse prédictive, meilleure gestion des risques, aide aux gestionnaires pour prendre des décisions éclairées, réduction de la paperasserie et des processus, etc. Chez Substrate Artificial Intelligence, nous nous concentrons sur l'acquisition de clients et l'amélioration de l'expérience client. Nous connaissons ces deux segments d'activité car la plupart de notre équipe travaille dans ce domaine dans l'industrie fintech depuis plusieurs années. En travaillant dans le secteur, nous avons remarqué que le même schéma se répétait, à savoir le manque de données. Nous sommes arrivés à la conclusion que les entreprises ont besoin d'une aide extérieure. Bien sûr, environ 80 à 85 % d'entre eux utilisent la gestion des données. Il s'agit d'une première étape positive, mais il est souvent peu probable qu'elle permette de réduire les coûts de manière significative ou d'améliorer nettement l'acquisition de clients. L'utilisation de l'IA/ML (apprentissage automatique) est une solution, même si malheureusement seules 5 % des entreprises l'utilisent.

Par conséquent, la plupart du temps, les entreprises fintech n'ont pas d'autre choix que de dépenser trop en ventes et marketing pour l'acquisition de clients. Ces entreprises sont souvent confrontées à une forte rotation de la main-d'œuvre, ce qui génère également des coûts. Avec des conditions de marché qui se compliquent (crise économique, inflation élevée généralisée et conditions financières plus strictes) et une réglementation et une concurrence accrues, nous pensons que les sociétés fintech, indépendamment de leur taille et du montant des fonds qu'elles ont levés ces dernières années, se concentreront de plus en plus sur les solutions technologiques visant à réduire les coûts et à améliorer l'efficacité des opérations au cours des 1 à 2 prochaines années, soit la durée probable de la crise actuelle.

Réduire les coûts d'acquisition des clients et augmenter la valeur de leur vie.

Chez Substrate AI, nous proposons une solution technologique unique basée sur l'IA bio-inspirée pour les entreprises fintech. Pour trouver les meilleurs clients (c'est-à-dire les plus rentables) sur un marché énorme et changeant, afin de réduire les coûts d'acquisition des clients (CAC) et d'augmenter la valeur à vie des clients (CLTV), nous avons créé la solution parfaite. Notre technologie s'adapte pour trouver les meilleurs clients dans un marché en mutation où la capacité d'être le premier à trouver une nouvelle niche de clientèle est la clé du succès à long terme. Notre technologie opère à un niveau différent en étant capable de traiter des données volumineuses à une échelle que même d'énormes équipes de vente ne peuvent atteindre.

C'est ainsi que nous procédons. Première étapeNous enrichissons votre CRM avec des informations pertinentes (habitudes, réseaux sociaux, appareils préférés, par exemple). Deuxième étapeNous améliorons les données relatives à votre clientèle cible afin d'augmenter les chances de réussite des ventes. Troisième étape : nous les retrouvons là où ils sont. Notre outil de marketing IA vous aide à cibler vos campagnes sur les clients les plus précieux et à augmenter vos rendements en maximisant l'engagement. Quatrième étape : une fois cette étape franchie, vous pouvez décider de réduire les coûts et de vous débarrasser des équipes de vente surdimensionnées qui représentent souvent une dépense importante dans votre budget. À ce stade, la décision appartient à nos clients.

Construire une IA éthique pour le secteur des technologies financières

Nous comprenons que le succès d'un processus commercial de transformation de l'IA dépend non seulement de la technologie mais aussi du facteur humain. L'acceptabilité est essentielle. Il est également important de créer une IA éthique. Nos clients nous donnent accès à des données très sensibles pour créer des outils d'IA adaptés à leurs besoins. Nous avons la responsabilité de le traiter avec prudence.

Les valeurs fondamentales de Substrate AI : sécurité, transparence, bénéfice partagé, prospérité partagée et inclusion financière.

Nous nous sommes associés à l'Aivancity School for Technology, Business & Society (France) pour mettre en place des processus internes qui protègent les algorithmes d'apprentissage automatique contre les biais indésirables, détectent en permanence les dérives des données et des algorithmes, et suivent à la fois la provenance des données et l'identité des algorithmes d'entraînement.

Nous comprenons que les entreprises doivent relever un certain nombre de défis défis éthiques dans l'utilisation de la technologie de l'IA. C'est ainsi que nous travaillons avec nos clients :

• Transparence et acceptabilité. Nous travaillons main dans la main avec nos clients pour nous assurer qu'ils comprennent la chaîne complexe des systèmes algorithmiques et des processus de données, ainsi que les avantages concurrentiels qu'ils offrent. Nous pensons qu'un haut degré de traçabilité est la clé du succès.
• Responsabilité. Nous essayons toujours de trouver le bon équilibre dans les cas d'affaires où notre technologie d'IA peut être plus sûre et plus efficace que l'activité humaine.
• La justice. Nous veillons à ce qu'il n'y ait aucun préjugé en termes de race, de sexe ou d'origine ethnique.
• Mauvaise utilisation. Nous mettons en place des mesures de sécurité pour empêcher que notre technologie soit utilisée à des fins autres que celles pour lesquelles elle a été créée.

EXEMPLE : BUSINESS CASE - B2B - IBANFIRST

Ibanfirst est le premier prestataire européen de services de paiement interentreprises multidevises, initialement basé en Belgique. C'est une licorne en devenir, à notre avis.

Principaux objectifs du projet actuel :

• Ciblez les moyennes et grandes entreprises comptant environ 500 employés ou moins.
• Il faut 99 pistes pour conclure une seule vente, ce qui implique un CCS très coûteux (grandes équipes de vente et dépenses de marketing élevées).
• L'accent est mis dans un premier temps sur cinq marchés principaux : la France, l'Allemagne, les Pays-Bas, la Belgique et la Hongrie.

Notre approche :

• Pour améliorer le CPA, nous sommes en train de créer une API de scoring pour les entreprises qui sont identifiées de manière unique par la TVA et de fournir à Ibanfirst le meilleur moment pour les contacter.
• Nous avons prévu un espace de stockage blobs pour partager les données des clients en toute sécurité. C'est important compte tenu des données sensibles auxquelles nous avons accès.
• Création d'une base de données pour suivre le succès du système d'IA.

Le projet commun est à un stade avancé et les premiers résultats sont très encourageants. Nous travaillons également avec d'autres grandes entreprises européennes de technologie financière, notamment dans le domaine du B2C, en mettant l'accent sur l'optimisation du CLTV (afin de proposer aux clients actuels et potentiels les meilleures options de produits financiers pour eux).

Auteur : Christopher Dembik (Conseiller chez Substrate AI)